Hamburg (ots) - Neben dem bekanntesten und am häufigsten genutzten
Annuitätendarlehen gibt es weitere Formen der Baufinanzierung, wie
etwa Kombidarlehen. Dies sind teilvariable Darlehen und bestehen aus
einem klassischen Annuitätendarlehen mit einer längeren Zinsbindung
sowie einem variablem Darlehen. "Wer einen solchen Vertrag
abschließt, sichert sich die Chance, seinen Schuldenabbau schneller
voranzutreiben", erklärt Stephan Scharfenorth, Geschäftsführer des
Baufinanzierungsportals Baufi24.de (https://www.baufi24.de/).
Für das variable Darlehen fallen Zinsen an, welche jeweils für
drei Monate gelten und von der Bank quartalsweise automatisch
angepasst werden - sie können somit sinken oder steigen. Die Höhe der
Zinsen orientiert sich am Drei-Monats-Euribor, einem Referenzzins, zu
dem sich europäische Banken untereinander Geld leihen. Auf diesen
Zins schlagen die Banken dann noch eine Marge auf. "Senkt die
Europäische Zentralbank den Euro-Leitzins, gibt der Euribor
automatisch nach und davon profitiert auch der Kreditnehmer, da die
Zinsen für sein variables Darlehen ebenfalls sinken", erläutert
Scharfenorth.
Derzeit sind Baufinanzierer, die ein Kombidarlehen aufgenommen
haben, auf der Gewinnerseite. Die Europäische Zentralbank hat im Zuge
der Finanzmarktkrise seit Mitte September 2008 den Leitzins im
Euroraum mehrere Male gesenkt, er liegt jetzt bei nur noch 0,05
Prozent, so niedrig wie noch nie in der Geschichte der Notenbank.
Vorteil des Kombidarlehens bilden die hohen
Sondertilgungsmöglichkeiten: Kreditnehmer können ein variables
Darlehen zu einem bestimmten Zeitpunkt unter Einhaltung einer
Vorankündigungsfrist ganz oder teilweise zurückzahlen, ohne dass
dafür ein Zinsaufschlag oder eine Vorfälligkeitsentschädigung
anfällt. Scharfenorth: "Zwar räumen Banken ihren Kunden auch bei
klassischen Hypothekenkrediten Sondertilgungen ein, diese sind aber
meist in der Höhe begrenzt".
Kombidarlehen eignen sich besonders für Kreditnehmer, die in
absehbarer Zeit mit einer größeren Summe, beispielsweise aus einer
Erbschaft, dem Verkauf einer Altimmobilie oder aus Sparverträgen,
Depots, Lebensversicherungen sowie Ähnlichem rechnen. Sie erzielen
mit dieser Darlehensform ein hohes Maß an Flexibilität und darüber
hinaus die Chance, an Zinssenkungen teilzunehmen.
Das Risiko liegt in möglichen Zinsänderungen für den variablen
Teil: Entwickelt sich der Leit-Zinssatz nach oben, verteuert sich der
variable Darlehensanteil und damit die Finanzierung insgesamt. Dies
kann sich besonders dann verhängnisvoll auswirken, wenn der
Baufinanzierer das Darlehen nicht wie vorgesehen zurückzahlen kann.
Bei vielen Instituten hat der Kreditnehmer aber die Möglichkeit eine
Zinsobergrenze, ein sogenanntes Cap, zu vereinbaren. Ein weiterer
Haken von Kombidarlehen besteht darin, dass sich der Kreditnehmer an
die Bank bindet. Findet er einen Anbieter, der den Anteil des
variablen Darlehens günstiger finanziert, müsste sich diese Bank mit
dem zweiten Rang im Grundbuch begnügen, da im ersten Rang das
längerfristig gebundene Darlehen der alten Bank steht. "Ob ein
Kombidarlehen sinnvoll ist, hängt also immer von der individuellen
Situation ab. Es taucht allerdings selten in der Beratung der Banken
auf", so Scharfenorth. Wie monatliche Raten aus Zins, Tilgung und
Sondertilgung bei unterschiedlichen Finanzierungsbeträgen und
Beleihungssätzen ausfallen, ermitteln Interessierte schnell und
einfach mit dem Baufinanzierungsrechner
(https://www.baufi24.de/baufinanzierung-rechner/) von Baufi24.de.
Über Baufi24
Baufi24.de ist mit mehr als drei Millionen Besuchern pro Jahr
eines der bekanntesten Webportale für private Baufinanzierungen.
Zukünftige Hausbesitzer bekommen hier weitreichende Informationen
rund um das Thema Baufinanzierung und Immobilienkauf/-bau zur
Verfügung gestellt. In seinem Leistungsportfolio vergleicht das
Unternehmen die Angebote von mehr als 300 Banken. Mehr als 1.000
zertifizierte Berater stehen den Kunden in einem Partnernetzwerk mit
Beratung und Expertise zur Seite. Weitere Informationen unter
https://www.baufi24.de/
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